Annuities에 대한 평가

미국 전역에서 재정에 관한 여러 가지 질문들을 하십니다. 한국을 등지고 이민 와서 사는 우리들의 이야기를 “순간포착”이라는 짧은 글로 간단하게 설명하여 여러분의 실제 생활에 적용할 수 있기를 기대해 봅니다.

 

다섯 번째 이야기는 Annuities에 관한 것입니다. 만일 여러분이 Annuities가 투자 종목으로 적당한지 아닌지를 판단을 할 수가 없다면 아래의 여러 사람의 의견을 들어 보시기 바랍니다.

 

I cannot imagine a situation where I’d recommend a variable annuity.

~ John Biggs, former chair of TIAA_CREF pension fund

 

Annuity를 추천할 만한 어떠한 재정 상태를 나는 생각할 수가 없습니다.

 

If you here [this] from a broker or planner, you should probably grab your money and run fast in the opposite direction: . . .”That variable annuity is perfect for your Individual Retirement Account.” . . . Advisors will talk up the annuity’s usually useless insurance feature. The real reason: Annuities generate lucrative commissions for the advisor.

~ Jonathan Clements, Wall Street Journal columnist

 

만일 당신의 broker나 재정설계사로부터 다음과 같은 말을 듣는다면 재빨리 당신의 돈을 꼭 쥐고서 이들로부터 멀리 도망가십시요. “Annuity는 당신의 은퇴자금으로 가장 좋은 방법입니다.” 이러한 식으로 말을 하는 진정한 이유는 많은 수수료를 받을 수 있기 때문입니다.

 

The marketing efforts used by some variable annuity sellers deserve scrutiny . . . Sales pitches for these products might attempt to scare or confuse investors.

~ NASD, the chief regulator of the brokerage industry

 

Annuity를 열심히 팔려고 하는 사람들의 저의를 잘 알아볼 필요가 있습니다. 이러한 상품을 팔기 위해서 소비자로 하여금 두려움과 혼란을 가지게끔 합니다. 

 

Variables annuities are patently unsuitable investment for senior citizen.

~ Florida Department of Elder Affairs

 

Annuities는 특별히 은퇴하신 분에게는 적합하지 않은 투자입니다.

 

Yes, variable annuities . . . can make sense as part of an investment plan. But all these strategies are classic ways of squeezing fat commissions out of unsuspecting investors.

~ Jonathan Clements, Wall Street Journal columnist

 

예, Annuities는 투자 종목으로 좋은 선택일 수 있습니다. 그러나 이러한 모든 방법이 순진한 투자자로부터 많은 수수료를 받아낼 방법으로 사용되고 있습니다.

 

Smoke and mirrors can’t disguise the simple truth about variable annuities: Most investors can do better elsewhere.

~ Kiplinger’s Personal Finance magazine

 

결국에는 Annuities의 진실을 감출 수는 없을 것입니다. 대부분의 투자자들은 다른 방법으로 더 좋은 투자를 할 수가 있습니다.

 

*다른 질문은 일단 보류하시고, 이러한 Annuities를 판매하면서 수수료를 투자자 혹은 보험회사로 부터 얼마를 받는지 확인하십시요. 그리고 결정하시기를 바랍니다. 여러분의 소중한 은퇴자금이기 때문입니다.

 

”특별 재정계획 모음”에 있는 "Annuity 상, 하"편을 참고 하시기 바랍니다.