학자금 마련하는 방법

미국 전역에서 재정에 관한 여러 가지 질문들을 하십니다. 한국을 등지고 이민 와서 사는 우리들의 이야기를 “순간포착”이라는 짧은 글로 간단하게 설명하여 여러분의 실제 생활에 적용할 수 있기를 기대해 봅니다.

 

네 번째 이야기는 학자금 마련입니다. 아이들의 교육에 대해서는, 한국부모님들, 온 정성을 쏟습니다. 최근 통계에 의하면 매년 학비가 평균적으로 6%씩 올라갑니다. 2020년쯤에는 대학 4년 교육에 공립학교는 130,000달러, 그리고 사립학교는 300,000달러가 필요할 것이라고 예상합니다.

 

 






Michelle Bisutti

 

2010년 2월 13일, 토요일, The Wall Street Journal 신문에 놀라운 기사가 나왔습니다. 학교에 다니는 동안 250,000달러를 융자(loan)받아서 학자금 마련을 했습니다. 현재 이 융자가 무려 555,000달러가 되었다는 내용이며 평생을 갚아 나간다고 합니다. (http://online.wsj.com/article/SB10001424052748703389004575033063806327030.html?KEYWORDS=The+555000+Student-Loan+Burden).

 

학자금 마련하는 방법에는 여러 종류가 있습니다. 그중에서 529플랜이 가장 무난합니다. (You'd now be a fool to save for college any other way but in a 529 plan).

 

현재 미국 전역에 529 플랜 종류가 거의 100개가 됩니다. 그러므로 어느 플랜을 선택해야 올바른 것인지 판단하기가 힘이 듭니다. 선택하기 전 몇 가지를 꼭 짚고 넘어가시길 기대합니다.

 

Rule 1: Look first at your own state plan

현재 거주하고 있는 주(state)의 529플랜을 먼저 검토 그리고 선택하십시요. 모든 529플랜은 연방정부와 주 정부에서 세금혜택을 받을 수 있습니다.

 

Rule 2: Keep your expenses low

529을 운영하기 위해서는 수수료를 부과합니다. 많은 수수료를 지불하게 되면 세금 면제받는 혜택이 적어집니다. 각 주 정부에서 받을 수 있는 세금혜택을 얼마나 받을 수 있는지 여기 website에서 검토해 보십시요.

To see how much you can save in state taxes, check the calculator at archimedes.com.

http://www.savingforcollege.com/

*수수료와 수익율은 전혀 상관이 없습니다.

 

수수료가 0.7% 미만인 529플랜를 추천합니다 (Try to limit your choices to in-state plans that charge less than 1% or national plans with expenses below 0.7%).

 

Rule 3: Pick funds that match your style

529플랜에서 주어진 여러 가지 투자 방법을 선택할 수가 있습니다. 나이에 따라서 투자되는 종목을 선택하는 것이 무난할 것입니다.

 

You select a mix of funds that gradually adjusts its allocation from stocks to fixed-income assets as your child nears college. "Unless you are confident that you will make regular asset-allocation moves yourself, an age-based fund is the best option

 

한 예를 들어서 설명하자면 현재 8살 학생의 투자는 주식에 60% 그리고 채권에 40% 정도로 투자됩니다.

A moderate investment allocation for an eight-year-old, for example, might be a 60-40 mix of stocks and bonds.

 

Rule 4: Perform an annual checkup

적어도 1년에 한 번 정도는 529플랜의 수익률을 검토하십시요. 만일 어떠한 이유로 다른 플랜으로 바꾸기를 원한다면 1년에 한 번씩 할 수가 있습니다. 

 

You should review your account at least once a year to make sure your investments are on track. And watch out for changes in your state's provider. If you don't like the change or decide to move for other reasons, it's easy to switch to a different 529 in your state or another one. You are allowed one rollover a year. Just fill out a form. Most 529s will process the transaction within a week.

 

Rule 5: Plan you exit strategy

모든 영수증을 보관할 필요가 있습니다.

 

Keep receipts, in case the IRS asks, to show that you spent the money on qualified education bills, which include tuition, room, board and fees.

 

*학자금 저축을 도와주면서 금융회사나 재정설계사(financial planner)가 수수료를 부과합니다. 다른 용도도 아니고 아이들 학자금 저축에 말입니다. 조금만 신경쓰시면 여러분이 직접 하실 수가 있습니다.

 

*website http://billionsfinance.com/ >*특별 재정계획 모음> 학자금 투자로 가시면 자세한 내용과 sample application등을 참고할 수 있습니다. 

 

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