2012 재정계획 결심

새로운 한해를 맞이하여 여러 가지 새로운 결심을 해 봅니다. 은퇴, 학자금 마련 등 여러 가지 재정계획도 필요합니다. 어렵고 고된 이민생활, 노후에 편안한 마음을 가지기 위한 ‘재정계획’을 세우면서 꼭 기억해야 하는 재정계획 결심을 마음에 담아봅니다.

 

·        주식시장이 어떻게 변하는지를 예상해서는 안 됩니다.

리비아의 독재 붕괴, 일본의 쓰나미, 미국의 신용등급 하락, 유럽국가들의 도산 위기, 등으로 주식시장이 롤러코스터와 같이 심하게 오름과 내림을 끊임없이 반복했습니다. 그러나 일 년 동안 달나라(?) 여행 후 주식시장을 검토해 보면 2011년에는 아무런 변화가 없었습니다.

 

주식시장의 폭락으로 주식시장에서 나왔다면 실제적인 커다란 자산손실입니다. 주식시장의 변함에 의해서 혹은 주식시장의 변화를 예측하며 주식투자를 결정하면 잘못될 확률이 많이 있다는 것을 기억해야 합니다.

 

·        최소한 수입의 15%는 저축(savings)을 합시다.

좋은 차를 타고 여행을 가는 것도 좋겠지만, 은퇴준비를 해야만 합니다. 하나의 공통된 진실이 “millionaires-next-door”라는 책 속에 있습니다. 백만장자의 비결은 한 마디로 근검절약입니다. 저축하지 않으면 투자를 못 하고, 투자를 못 하면 복리의 효과를 얻지 못하며, 이것은 불편한 은퇴생활로 이어진다는 것 마음 속에 가지고 있어야 합니다.

 

·        제대로 형성된 분산투자를 해야 합니다.

주식시장이 어떻게 변할지를 아는 사람은 이 지구 상에 아무도 없습니다. 또한, 어느 섹터(sector)가 언제 잘 되고 못 되는지 아는 사람 역시 한 사람도 없습니다. 2011년 S&P 500의 수익률은 0.04%지만 미국의 국채(treasury)는 9.61%의 수익률을 만들었습니다.

 

세계에서 가장 커다란 채권 뮤추얼 펀드를 운영하는 빌 그로스(Bill Gross)이며 Pimco’s Total Return Fund를 운용합니다. 빌 그로스가 유명한 이유는 지난 20년 동안 같은 형태의 채권 펀드와 비교해서 4년(1994, 2002, 2006 and 2008)을 제하고는 더 높은 수익률을 내었습니다. 그러나 올해 2월 빌 그로스는 미국 채권을 전부 팔아 버리는 결정을 했습니다. 이러한 결정 후 미 채권은 근래에 없던 수익률을 냅니다. 빌 그로스는 이러한 잘못된 결정으로 잠을 잘 수 없다고 언급합니다.

 

·        월스트리트에서 일하는 전문가들과 경쟁할 수 없음을 인정해야 합니다.

개인투자자들은 월스트리트에서 일하는 전문가들과 경쟁할 수 없는 가장 커다란 이유 두 가지가 있습니다. 첫째는, 전문가들은 많은 정보와 지식을 갖고 있습니다. 둘째, 전문가들은 많은 봉급과 보너스를 받고 또한 받기 위해 열심히 일합니다. 우리는 하루에 주식투자에 얼마나 많은 시간을 투자하는지를 냉정하게 생각하고 판단해야 합니다.

분명한 투자의 목적과 장기적인 안목을 가지고 투자하면 성공적인 투자 여유로운 은퇴를 희망할 수 있습니다.

다음으로 이어집니다.

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