재정설계사 (Financial Planner) 1편

편견: 충청도 말은 길다, 혹은 느리다.

 

서울말: 돌아가셨습니다

경상도: 돌아가셨다 아임니꺼

전라도: 죽어 버렸어라

충청도: 갔슈!

 

*편견이란 객관적인 판단이나 합리적인 검토 없이 오래전부터 잘못 굳어져 온 생각이나 견해를 말한다.

 

재정 칼럼을 오랫동안 연재하고 있습니다.

처음으로 중개인(broker) 혹은 재정설계사(financial planner)에 대한 글을 씁니다.

 

일부 한인 여러분이 재정설계사를 선택하는데 한 가지 잘못 생각하는 점이 있음을 알았습니다. 일반적으로 재정설계사 하면 당연히 커다란 금융회사만이 있다고 생각한다는 것입니다.

 

커다란 금융회사란 Merrill Lynch, Raymond James, Morgan Stanley, Edward Jones, or UBS 등의 회사입니다.  그러나 미국에는 독립적으로 운영되고 있는 작은 투자회사들도 많이 있습니다. 이러한 회사들을 Registered Investment Advisor (RIA)라고 하며 약 10,000개의 회사가 있습니다. Wall Street Journal에 나온 기사를 첨부합니다.

http://blogs.wsj.com/financial-adviser/2010/04/21/broker-talk-rias-headed-toward-consolidation/

 

이 점에 대해서 객관적인 입장에서 설명해 봅니다.

 

투자회사를 결정하는데 가장 중요한 것은 투자한 돈의 안전성입니다. 그리고 다른 또 한가지는 투명성입니다. Madoff의 Ponzi 투자 사기 사건 잘 아시리라 생각하기에 설명은 생략합니다. 그러나 한가지 우리가 꼭 배워야 할 점이 있습니다. 여러분의 피와 땀인 소중한 자산을 운용할 회사를 선택할 때는 이러한 점을 꼼꼼히 알아 보아야 합니다.   

안전성과 투명성은 재정문서(financial statement)가 어디에서 오느냐로 일단 판단을 할 수가 있습니다. Madoff는 모든 재정문서가 Madoff 회사로부터 직접 왔습니다. 이러한 구조(system)는 발행되는 재정문서를 충분히 조작할 수가 있습니다.

 

이 점에 대해서 저의 회사는 어떠한 식으로 운영되는지 비교해 봅니다. 저의 회사 책자(brochure)에 나온 내용을 그대로 인용합니다.

 

Safety - 저희 회사는 고객님의 자산을 절대 만지거나 보유하지 않습니다. 고객님의 모든 자산은 Vanguard or Fidelity로 직접 투자가 됩니다. 저희는 포트폴리오를 제대로 형성하고 운영만 하는 것입니다.  재정적인 변동 상황이 있을 때마다 재정문서(financial statement)를 Vanguard or Fidelity로 부터 직접 받습니다. 또한, 이 문서는 분기별로 정기적으로 받습니다. 그리고 언제, 어디서나, 24시간 고객님의 포트폴리오를 컴퓨터로 검색하실 수 있습니다. 이것이 저희가 제일 먼저 추구하고 중요시하는 안전성과 투명성입니다.

 

위의 내용대로 고객들의 투자금은 Vanguard or Fidelity로 직접 투자가 되고 재정문서 역시  Vanguard or Fidelity로부터 직접 발행됨 으로서 안전하고 투명한 투자를 할 수가 있습니다.

저희 회사가 Vanguard를 이용하는 이유는 일반적으로 다른 뮤추얼펀드 회사와 비교할 때 모든 경비가 저렴하기 때문입니다.   

 

잘못된 투자 결과는 투자에 대해서 두려운 마음을 가지게 합니다. 그래서 다음과 같은 질문을 합니다. "Vanguard로 직접 투자 된다고 하는데 만에 하나 Vanguard가 Lehman Brothers처럼 망하게 되면 어떻게 되는가?”하고 생각할 수 있습니다. 
 

그러나 걱정할 이유가 없습니다. 왜 그러한지 실제적인 예를 가지고 설명합니다. 채권(bonds)에 투자되는 여러 종목 중의 하나가 Vanguard에서 운영하는 Short-Term Investment-Grade Fund (VFSTX) 뮤추얼 펀드입니다.

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위의 언급한 펀드를 운영하는 펀드 매니저는 정부와 일반회사를 포함한 약 1,075곳에 투자를 하고 있습니다. 그러므로 Vanguard라는 회사가 망한다고 가정해도 투자가 된 1,075개의 채권이 모두 망하지 않는 한 나의 돈은 안전하게 있는 것입니다.
 

재정설계사 (2)편이 계속됩니다.

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