부자로 이어지는 투자

복권(Lotto) 당첨으로 부자 될 확률은 어렵습니다. 부잣집과 결혼하기에도 이미 늦었습니다. 한순간에 부자 되기는 매우 어렵습니다. 그렇다고 포기할 수도 없습니다. 부자가 되기 위해서 어떠한 마음가짐이 필요한지 순서 없이 몇 가지를 생각해 봅니다. 

*낙관적인 마음:   낙관적이고 긍정적인 마음은 미래를 기대합니다. 주식에 투자한다는 것은 장래에 주식가격이 상승하리라는 믿음 때문입니다. 세상이 곧 어떻게 되리라는 비관적인 마음으론 먼 장래를 기대하며 주식시장에 투자할 수 없습니다. 1927년부터 2013년까지 미국 주식시장 연평균은 10%입니다. 10% 수익률이란 투자 돈이 7.2년마다 두 배가 되는 수익률입니다. 이것은 15년 후 $50만 불 투자가 $200만 불로 불어나는 놀라운 수익입니다. 이러한 혜택을 받은 사람들은 주식에 투자한 부자들이며 투자하지 않은 사람들은 금전적인 혜택을 받지 못했습니다. 

*잘못된 편견과 경험에서 탈피:   잘못된 투자로 막대한 손실을 경험하면 투자는 하지 않으리라 결심합니다. 이러한 결정은 투자하는 것보다 위험성(risk)이 오히려 더 높습니다. 물가는 끊임없이 올라가기 때문입니다. 물가 상승으로 돈의 가치는 약 17년 후에는 절반으로 떨어질 수가 있습니다. 투자하지 않는 돈은 안전하게 돈의 가치가 떨어집니다. 여기에 평균 수명은 계속해서 길어지고 있습니다. 현재 나이가 60이면 앞으로 120까지 산다고 합니다. 은퇴 기간이 무려 4, 50년 이상이라는 오랜 기간이 될 수 있습니다. 

*대박 투자는 포기:   특정한 주식에 집중하는 투자로 부자 되기 어렵습니다. 사실 제대로 하는 투자는 대박 나는 투자종목이 아니라 불어날 수 있는 시간(time)이 필요합니다. 한 예로 22살부터 로스(Roth) IRA에 $5,000씩 10% 이자로 투자하면 은퇴할 나이 62살까지 투자하면 노후자금 $200만 불이 모여집니다. 꾸준한 투자와 시간이 필요합니다.

 

*남을 의식하지 않기:   타인의 시선 때문에 고급 차를 리스(Lease)합니다. 남의 시선뿐만 아니라 이웃에게 과시하기 위해 힘들게 번 돈을 명품 등에 소비합니다. 많이 벌든 적게 벌든 수입보다 지출이 많으면 통장에 마이너스가 되는 것은 분명한 사실입니다. 

*모르는 투자 하지 않기:   골프친구가 어디에 투자해서 돈을 많이 벌었다고 하면 분명한 이해 없이 같은 곳에 투자합니다. 점심이나 저녁 공짜로 준다기에 투자강의를 갑니다. 투자하는 사람 대부분은 파는 사람의 말만 듣고 결정합니다. 이해하는 투자도 좋은 결과로 이어지기 어려운데 이해하지 못하는 투자가 제대로 될 확률은 매우 희박합니다. 세상에 공짜는 절대 없습니다.

 *투자하며 발생하는 전체 경비 이해:   투자하며 발생하는 ‘경비(expense, cost, commission)’를 정확히 알아야 합니다. 보험인, 재정설계사, 브로커, 등은 발생하는 모든 경비에 대해서 대부분 말하지 않습니다. 금융업에서는 ‘싼 것이 비지떡이다.’ 이라는 말은 성립하지 않습니다. 한 푼이라도 남에게 주지 않으면 그만큼 내 호주머니에 남습니다. 정확한 경비를 모르면서 하는 투자는 ‘밑 빠진 독에 물 붓는’ 것과 같습니다. 

*막연한 믿음은 금물:   만들어진 금융상품 투자로는 투자 효과를 기대하기 어렵습니다. 투자결과가 확실한 금융상품이 있다면 투자에 관하여 대학 가서 어렵게 공부할 필요가 없습니다. 그 종목에 투자하면 되기 때문입니다. 학교나 경제 연구소에서 만들어진 금융상품이 제대로 형성된 투자라고 말하는 논문을 찾아보기 어렵습니다. 

*전체적인 재정계획 필요:   투자하는 뚜렷한 목적이 없으면 목적지에 도달할 수 없습니다. ‘나는 언젠가 백만장자가 될 것이다.’라는 생각은 목적이 아니라 그저 허황한 희망일 뿐입니다. 구체적인 목표와 꾸준한 노력이 목적지에 도달하게 합니다. 한 예로 ‘은퇴 후 어떠한 식으로 오랜 은퇴 기간 생활비를 마련하는가’라는 것이 구체적인 계획입니다. 이러한 계획은 상속계획(estate planning)과도 밀접한 관계가 있습니다. 

분명한 투자의 목적과 장기적인 안목을 가지고 투자하면 성공적인 투자로 여유로운 은퇴를 희망할 수 있습니다. 성실과 끈기로 태어난 한국인의 의지로 독자 여러분 모두가 부자 되시기를 희망합니다.   3/13/2016

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