2011 새해 편지 (Letter)

많은 분이 재정설계사의 역할은 단지 자산 증식에 도움을 받는 것으로만 생각합니다. 그러나 자산 증식(accumulation)만큼 중요한 것이 자산 분배(distribution)입니다. 은퇴를 준비하시는 분이나 은퇴를 하신 분에게는 더욱더 중요합니다. 그 외에 보험, 상속 등을 고려한다면 재정설계사의 역할이 매우 중요합니다.

 

그러므로 피와 땀으로 얼룩진 목돈을 남에게 맡기 때에는 여러분을 위해서 일하는 재정설계사가 필요합니다. 만나기가 어렵다고 해서 대강 결정을 할 수도 없습니다. 제대로 하는 재정설계사라고 한다면 투자를 하면서 발생하는 모든 경비를 분명하게 설명해야 합니다.

 

‘밑 빠진 독에 물 붓기’라는 우리의 속담이 있습니다. 투자하면서 모든 투자의 경비가 2% 이상이 되면 투자의 좋은 결과를 기대할 수 없는 이유를 자세히 설명했습니다.
 

Financial Handbook 중에서 재미(?)있는 그러나 이것이 현실인 편지 하나를 소개합니다. 

 

Dear Mr. or Mrs. Prospective Clients,

 

I understand you will be retiring soon and have accumulated a ton of money in your company retirement plan and I would like a piece of it.  I am under tremendous pressure to sell investments and insurance to hit the lofty sales quotas my company requires me to reach.  I need your help.

 

I work for a well-known and big financial company and can offer you a lot of expensive financial products: mutual funds, annuities, life insurance, you name it.  In fact, I’ve got a couple of investments in mind that will pay me a huge commission.  Funny thing, most of the products I offer I wouldn’t sell to my mom or buy myself, but if you don’t know any better, I think you’ll like them.

 

I don’t have a whole lot of experience, but I would like to cut my teeth on your money.  I call myself a financial planner, but I don’t really do any planning; I am a product-pushing salesman.  Although well meaning, I really don’t have the skills and training to give you the advice you need as you retire.

 

I am confident I can help you make me money.  Could we meet soon?  I have a mortgage payment coming due.  I’ll call you to arrange a time to meet.

 

 Sincerely,

 

 Joe Adviser, Vice President

한글 번역판이 다음에 소개됩니다.