재정설계사 (Financial Planner) 8편

넷째는 어느 특정된 상품을 판매하는 재정설계사는 피하는 것이 좋을 듯합니다.

 

영어 표현에 conflicts of interest이라는 말이 있습니다. 이것은 이해관계가 어긋난다는 말입니다. 다시 말해서 재정설계사가 어떠한 품목을 판매할 때 이것이 진정 고객을 위해서 추천하는 것인지 아니면 본인 자신을 위해서 하는 것인지 알 길이 없다는 것입니다.

그러므로 가능한 재정설계사는 일체 어떠한 상품을 취급하지 않은 것이 투명(clear)하다고 할 수 있습니다.

 

그렇다면 투자자 중에 어떠한 분이 Annuity의 장단점을 떠나서 무조건 Annuity를 추천해 달라고 한다면 어떻게 해야 하나? 라는 질문이 나올 수 있습니다. 이러한 경우에도 재정설계사는 수수료를 받을 수 없고, 언제라도 벌금 없이 해약할 수도 있고, 또한 경비도 아주 저렴한 Vanguard 같은 회사의 Annuity를 소개해 주는 것이 고객을 위한 것이라 할 수 있습니다.

그러나 현재까지 어느 재정설계사가 Vanguard나 Fidelity의 Annuity를 추천한 것을 본 적이 없습니다. 이유는 간단합니다. 재정설계사가 보험회사로부터 수수료(commission)를 받을 수가 없기 때문입니다.

 

다섯째는 재정설계사의 배경을 잘 조사해 보셔야 합니다 (Investigate the advisor’s practice).

 

여러분의 피와 땀인 은퇴자금입니다. 그리고 이 자산을 앞으로 20, 30년 이상을 운영할 재정설계사를 고용하는 것입니다. 투자자들을 위한 모임에 나온 글을 인용합니다.

 

 “Spend time to thoroughly check out your advisor’s credentials, experience, investment philosophy, specialties and client reference to make sure you find someone whom you can trust and will give you valuable advice.”

 

You are the boss!

여러분은 고용주입니다. 재정설계사는 하나의 고용인입니다. 좋은 회사 직원이 회사의 운명을 결정합니다. 좋은 직원을 고용하여 평생 모은 자산을 제대로 운영할 유능한 재정설계사를 고용하시기 바랍니다.

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