재정설계사의 실체

일반 사람들은 재정설계사(Financial Advisers)는 환자를 치료하는 의사처럼 그 분야에 ‘전문가(Expert)’라고 생각한다. 그래서 평생 모은 소중한 돈을 재정설계사에게 맡긴다. 그러나 많은 숫자의 재정설계사는 투자나 재정에 관한 깊은 지식 없이 세일즈하는 사람(Salespeople)이라고 말할 수 있다. 재정설계사가 되기 위해서 어떤 자격(Qualifications)이 필요한지 우리는 생각해 보지 않는다. 재정설계사를 모집하는 한 회사의 광고 문안을 인용한다.

 Here’s an Example for an Ameriprise Financial Adviser Job:

Required Qualifications

·        FINRA Series 7 and Series 63 or 66 licenses and state insurance licenses, or the willingness and ability to obtain them through our company-paid training and licensing program

·        Ability to pass a pre-employment background verification and U-4 FINRA verification

·        Outstanding verbal, written and listening communication skills; superior customer service skills

·        Ability to develop and maintain professional relationships; have the desire, comfort and confidence in networking with others

·        Ability to quickly compile, verify and calculate information to provide solutions and recommendations

·        Demonstrated ability to display and maintain a highly professional demeanor consistent with Ameriprise values and brand

·        Ability to work a flexible schedule; with some evening hours required

·        High level of confidence, perseverance and a strong desire to achieve and succeed.

·        Demonstrated high level of skill in the following areas: organizing, planning, and prioritization

Preferred Qualifications 

·        Previous sales experience or exposure

·        College degree

 

재정설계사의 자격이 무엇인가? 대학에서 재정이나 투자 쪽으로 공부한 사람을 원하지도 않는다. 한 마디로 세일즈 경험이 있는 사람을 모집한다. 재정설계사가 되기 위한 지식은 A series 7 and a series 63 license 이다. 이런 자격증을 얻기 위해서 얼마나 공부해야 하나? “Dummies” 책을 인용한다. 

*평균 1 주일 열심히 공부하면 자격증을 딸 수 있다.

*당신이 진짜 바보라면1 달 정도 공부하면 된다.

*똑똑한 학생이1 주일 공부하면 90점 이상 받을 수 있다.

*이것 외에 자세한 내용 생략 

위의 내용은 자격증을 받은 사람들의 의견이다. 

 

고객의 이익을 위해서 일하는 재정설계사는 분명 존재하지만 만나기는 어렵다는 사실을 알아야 한다. 이런 이유로 수수료(Commission)를 받는 재정설계사는 매우 조심해야 하고 발생하는 비용, 특히 숨어있는 비용 등 투자하며 발생하는 모든 비용(Total Expenses)을 확인해야 하는 이유이다.  5/3/2019

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