2010년을 맞이하여 재정계획에 관한 10가지 새해결심을 함께 해 봅시다.

 

  1. , “나는 전혀 이성적인 투자자가 아님을 인정합니다.
  2. , 나는 Wall Street 에서 일하는 전문가들과 결코 경쟁을 할 수 없음을 인정합니다.
  3. , 어떻게 변할지 모르는 주식시장을 절대로 예상하지 않겠습니다.
  4. , 나의 일생(life)은 낙관적으로 생각하지만 주식시장만은 너무 낙관적으로 생각지 않겠습니다.
  5. , 오랫동안(Long-term) 하는 주식투자를 선호하고 단기적인 투자는 하지 않겠습니다.
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새해 재정계획 결심 계속 이어집니다
.

 

  1. , 최소한 수입의 10%는 저축(savings)을 하겠습니다.

좋은 차를 타고 여행을 가는 것도 필요할지 모르나 은퇴준비도 해야합니다. 하나의 공통적인 진실이 “millionaires-next-door”라는 책 속에 있습니다. 많은 백만장자들의 비결은 한 마디로 근검절약입니다. 다음의 한 가지를 기억하시길 바랍니다. 저축을 하지 않으면 투자를 못하고, 그리고 복리의 효과를 얻지 못하다는 것은 불편한 은퇴생활로 이어질 것입니다 (Nothing saved equals nothing invested and nothing to compound, and that equals an uncomfortable retirement tomorrow).

 

  1. , 미디아(media)에 나오는 경제, 주식, 광고 등의 기사를 100% 그대로 믿지 않겠습니다.

많은 투자자가 있어야 많은 수수료로 금융회사들이 많은 수익률을 냅니다. 학교에 있는 경제학자들은 Wall Street에서 일하는 사람들과 많은 부분에 대해서 엇갈린 의견을 가지고 있습니다. 우리는 일방적으로 금융회사에서 일하는 사람들의 의견만을 접하고 있습니다 (Irrational exuberance and overoptimism are like wildfires, feeding on themselves. Wall Street’s spinmeisters understand this. That knowledge makes the media a powerful tool in the manipulation of naïve, vulnerable investors. And never forget how the market lost $8 trillion in 2000-2002 in spite of Wall Stree’s happy-talk).

 

  1. , 나의 브로커(broker)의 충고가 그들에게 먼저 도움이 되는 것이라고 생각을 합니다.

예를 들어 본다면 수수료(commission)가 많이 부과되는 뮤추얼펀드, Unit Investment Trust 등으로 포트폴리오(portfolio)를 형성하고 그리고 Annuity같은 보험상품을 판매합니다. 여기에서 부과되는 수수료 혹은 경비(expenses)에 대해서는 알기가 어렵습니다. 그러기에 항상 모든 경비(Total Expenses)가 얼마인지를 정확하게 알고 가능한 어떠한 상품도 팔지않는 재정설계가를 만나는 것을 추천합니다 (No conflict of interest).

 

  1. , 나는 매우 잘 된 분산투자를 하겠습니다.

주식시장이 어떻게 될지를 아는 사람은 이 지구상에 아무도 없습니다. 또한 어느 섹터(sector)가 언제 잘 되고 못 되는지 아는 사람 역시 한 사람도 없습니다. 그러므로 제대로 된 포트폴리오 (portfolio)를 가지고 있어야합니다. 제대로 된 포트폴리오란 Asset Allocation, Diversification, 그리고 Rebalance가 제대로 운영되는 것을 뜻합니다. 이 부분에 대해서는 다음에 자세히 설명합니다.

 

  1. , 2010년 부터는 수수료가 적은 인덱스펀드(index fund)에 투자합니다.  

USA Today 기사를 인용합니다.

A good business (http://www.usatoday.com/money/perfi/funds/2009-07-05-mutual-funds-investors-quarter_N.htm)


여기서는 재 작년, 2008년 주식폭락임에도 불구하고25개의 가장 큰 주식펀드에서는 경비로 번 돈이 무려 $7 billion입니다.   
Last year, for example, the 25 largest stock funds pulled in nearly
$7 billion in fees, according to estimates by Lipper. Of that $7 billion, about $4 billion, or an average $168 million per fund, went to management fees. Fund-management companies, like all other companies, have expenses people might not think of

 

우리가 도저히 이길 수가 없다는 전문가(2번째 결심항목)들 조차도 인덱스펀드의 수익률보다 더 잘 운영하는 펀드매니저(fund manager)들은 약 20%에 불과합니다. 그러므로 많은 경비를 소모하며 펀드매니저가 운영하는 뮤추얼펀드에 투자를 할 이유가 없는 것입니다.

Answer: Because the financial industry can siphon off more of your money that way, and their brainwashing machines is incredibly effective at misleading Main Street investor into believing the lie that active management strategies beat indexing. Not true: Between 75% and 85% of actively managed funds fail to beat the indexes. 

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우리 한국인은 위기에 닥칠수록 슬기롭게 극복하는 지혜를 가졌습니다
. 마음을 모아 희망을 만들어가는 한해가 되기를 기대해 봅니다.

2010년 새해결심 영민엄마와 함께합시다.

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