이명덕 박사의 재정칼럼

얼마 전 신문에 나온 구인광고 하나를 소개합니다. 회사는 잘 알려진 커다란 금융회사입니다.

Financial Advisor,

Individuals from a variety of occupational backgrounds including sales people, I.T. Professionals, military veterans and corporate managers have found new success.

http://jobview.monster.com/Financial-Advisor-Edward-Jones-seeks-former-finance-management-sales-professionals-Job-Kalamazoo-MI-78800850.aspx (재정설계사를 모집하는 광고 문안)

재정설계사를 구하는데 sales 혹은 군대에 있었던 사람들을 모집합니다. “왜 이러한 사람들을 모집할까요?” 이러한 사람들을 고용하여 약 2~3개월 훈련(training)을 받게 합니다. 그리고는 재정설계사로 일합니다. 물론 모든 직원이 다 이런 식으로 고용되어 일한다는 것은 아닙니다. 그러나 재정설계사가 되기 위해서는 의사(MD)나 변호사(Lawyer)처럼 어느 특별한 자격이 요구되는 것이 아닙니다.

여러분 자신이 스스로 물어보십시요. “나는 나의 “재정설계사”에 대해서 얼마나 알고 있나?”, “어느 학교에서 무엇을 공부했나?”, “본인이 직접 자기 돈으로 주식투자를 해서 좋은 실적이 있었는가?”, “내가 모르는 어떠한 비용이 있는가?”, “뚜렷한 투자방법이 있는가?”, “그렇게 하는 이유가 무엇이며 내가 이해할 수 있게 설명을 하는가?” 등입니다. 

위의 질문들은 자산 증가(accumulation)에 관한 질문들입니다. 이것만큼 중요한 것은 분배(distribution)방법인데 여기에 대한 질문은 거의 없습니다.

2009년 7월 29일 Wall Street Journal에 Wary Investors Are Seeking Out Objective Voices라는 제목으로 나온 기사를 인용해 봅니다.

What are the potential conflicts of interest? Brokers’ income depends on commissions from client trading. As a result, they have a financial incentive to steer clients to products that pay them the most, such as variable annuities or mutual funds with high sales “loads.”

금융회사에서 브러커나 재정설계사들은 분산투자를 하면서 수수료(commission)를 받을 수 있는 뮤추얼펀드를 구입하고 혹은 보험회사의 상품을 추천하면 이것이 고객을 위한 것인지 아니면 자기들의 수입을 위해서 추천하는지 알 수가 없습니다.

믿을 수 있으며 능력이 있는 재정설계사를 만난다는 것은 어려운 일입니다. 어렵다고 해서 대강 결정을 할 수도 없습니다. Financial Handbook에 있는 편지 하나를 소개합니다.