이명덕 박사의 재정칼럼

You are the Boss

재정설계사를 고용하는데 제일 먼저 알아야 하는 점은 여러분이 주인(boss)이라는 것입니다. 다시 말해 유능한 재정설계사를 고용한다는 뜻은 유능한 종업원(employee)을 구한다는 것과 똑같은 의미가 있습니다.

여러분이 약 200명을 고용하고 있는 단단한 중소기업 주인인데 은퇴할 나이가 되었다고 합시다. 그렇다면 앞으로 전문 경영인을 고용하여 회사를 운영해야 합니다. 분명한 사실은 아무나 고용하여 회사를 맡기지는 않을 것입니다. 일반적으로 처음 시작하는 일은 전문경영인을 모집한다는 광고와 함께 후보자들의 이력서를 검토한 후 몇 명의 후보자를 선택하여 직접 면접을 보기 시작합니다.

면접을 볼 때 자세히 질문할 것입니다. 학력, 경험, 어려울 때 대체 능력, 등 여러 가지를 확인하며 또한 이 후보자와 거래했던 사람들에게도 연락해 봅니다. 이렇게 여러 가지를 알아보는 이유는 그야말로 평생 피와 땀으로 키운 소중한 회사이기 때문이며 앞으로도 계속 성장이 되어야 하므로 신중을 기하는 것입니다.

이 모든 과정을 통하여 한 명의 전문 경영인을 고용합니다. 물론 전문 경영인의 보상도 어떻게 할 것인가 함께 의논하고 결정합니다. 또한, 이 전문 경영인은 회사로부터 보수를 받으며 회사를 운영하면서 회사의 경영상태, 어려운 상태에서는 어떻게 하는지를 수시로 주인한테 보고합니다.

Essentially, you, like owner, are the boss, and financial advisor you hire is your employee.

분명한 사실은 여러분이 여러분의 재정설계사를 고용하는 것입니다. 그런데 간혹 우리는 재정설계사를 고용하면서 누가 주인이고 누가 고용인인지를 분간이 안 되는 경우가 있습니다. 그래서 꼭 알아야 하는 것을 물어보지도 못하고 혹은 물어도 만족한 대답을 하지 못하는 경향이 종종 있습니다. 특히 우리나라의 문화적인 미덕 때문인지 상대방에게 실례가 된다는 생각으로 당연히 물어보아야 할 것도 질문을 못 하는 경향이 있습니다.

우리는 위의 예와 같이 전문 경영인을 고용하듯 재정설계사(financial planner) 역시 똑같은 과정을 통하여 재정설계사를 고용해야 합니다. 왜냐하면, 당신이 평생 모은 은퇴자금을 운용할 사람을 선택하는 것 이기 때문입니다.

다시 언급합니다만 재정설계사가 어느 회사에 속해 있느냐는 아무런 영향이 없습니다. 우리가 고려해야 하는 것은 그 사람이 가지고 있는 능력, 학력, 경험 등이 중요한 것입니다.

To be a financial planner, you do not need financial experience.

재정설계사가 되기 위해서는 금융에 관련된 경험이 필요하지 않으니 경험이 전혀 없는 사람들도 재정설계사로 구직 신청을 하라고 부추깁니다. 금융회사에 고용되어 몇 개월간 훈련(training)을 받으면 손님들 앞에서 주식 전문가처럼 말을 할 수도 있기 때문입니다. 이러한 이유 때문인지 세일즈(sales)하던 사람을 고용합니다.

http://jobview.monster.com/Financial-Advisor-Edward-Jones-seeks-former-finance-management-sales-professionals-Job-Kalamazoo-MI-78800850.aspx (재정설계사를 모집하는 광고문안)

지금부터 재정설계사를 고용하는데 고려해야 할 몇 가지를 중요한 순서 없이 소개합니다.

첫째는 최소한 10년 이상 경험 있는 재정설계사를 고려하시기 바랍니다.

사실 이 부분에 대해서는 자세한 설명이 필요하지 않으리라 생각되기에 한 가지만 언급합니다.

금융회사(Financial Services Business)에서의 이직률, 다시 말해서 직업을 바꾼다든지, 직장을 그만두고 학교로 간다는지, 등의 여러 가지 변화는 상당히 높습니다. 특히 젊은 사람들은 5년 내에 변동될 확률은 특히 더욱 높습니다.

하나의 자료인 American Express, Chief Executive Officer David Hubers on February 2, 2004를 참고 합니다. 여기에 나와 있는 내용은 American Express 회사는 약 11,000의 재정설계사를 고용하고 있는 커다란 회사인데 이 중의 약 50%의 재정설계사들이 4년 내에 자리를 바꾼다는 것입니다.

이러한 이직률은 증권회사(brokerage firm)나 보험회사(insurance industry)는 더욱 심합니다. LIMRA에 의하면 4년 이상 머무는 직원들을 단지 15%라고 합니다. 이러한 이유로도 재정설계사는 최소한 10년 이상 경험이 있는 재정설계사가 계속해서 금융계통으로 일할 가능성이 많이 있는 것입니다.

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