2017년 재정점검

영민 엄마의 재정계획 2017.12.18 15:07 posted by Mike Lee

2017년이 저물어 갑니다. 한 해를 마감하며 재정적인 면에서 검토해야 할 몇 가지를 순서 없이 함께 나누어 봅니다.

 

*직장인들을 위한 은퇴플랜에 $18,000까지 투자할 수 있습니다. 나이가 50세 이상이면 $6,000을 더해서 $24,000까지 투자할 수 있습니다. 은퇴플랜의 좋은 점은 투자한 액수에 대해서 세금유예를 받고 투자로 얻는 이익금에 대해서도 세금이 유예되기에 투자한 돈이 세금부담 없이 복리로 꾸준히 불어날 수 있습니다.

 

직장인의 봉급이 $100,000이고 $18,000을 투자하면 그해 수입 세금은 $82,000에 대해서만 부과됩니다. 투자하지 않고 받는 $18,000은 세금으로 30%를 낸다면 $12,600뿐이 되지 않습니다 

*작은 사업체를 운영하는 분들도 은퇴계획으로 SIMPLE IRA, SEP IRA, Solo 401(k)와 같은 은퇴플랜을 형성해서 직장인들처럼 세금혜택을 받으며 은퇴자금을 모을 수 있습니다. 

*은퇴플랜이 없는 사람은 개인 IRA 등을 이용하여 적은 돈이라도 꾸준히 투자하면 큰 은퇴자금을 마련할 수 있습니다. 50살 미만인 부부는 각각 $5,500씩 합이 $11,000을 투자할 수 있으며 50살 이상은 $1,000을 더 투자할 수 있습니다. 지난 40년간 주식시장 연평균은 11%였습니다. 이러한 수익률로 $11,00020년 투자했다면 약 78만 불, 30년은 240만 불, 그리고 40년 후에는 700만 불로 불어나는 놀라운 수익입니다. 

*나이가 70.5세가 되었거나 상속받은 IRA, 직장에 남아있는 은퇴플랜(401k, 403b, TSP, )에서는 정해진 최소 금액(RMD, Required Minimum Distribution)을 꼭 찾아야 합니다. 한 예로 RMD 금액이 $10,000이라고 가정했을 때 이 액수를 찾지 않으면 벌금 50%$5,000이 부과됩니다. 세금 역시 $10,000에 대해서 수입세로 내야 하므로 이중으로 부담이 됩니다. 

*투자한 종목이 손실로 이어질 수 있습니다. 이런 경우 수익이 난 투자종목을 처분하면 손실된 금액과 이익이 난 금액으로 상쇄할 수 있습니다. 투자 손실 $3,000까지는 세금혜택을 받을 수 있으며 손실된 전액이 없어질 때까지 매년 세금공제를 받을 수 있습니다. 

*부모가 아들, 딸 혹은 손주들에게 증여세(Gift Tax) 없이 부부 각자가 $14,000씩 줄 수 있습니다. 이 뜻은 부모가 $28,000씩 한 아이마다 줄 수 있다는 것입니다. 아이들이 처음으로 집을 사기 위해 $50,000이 필요하다면 증여세 부담 없이 Form 709를 작성해서 첨부하면 됩니다. 

*교회, 학교, 자선단체에 기부하는 금액에 대해서 세금공제를 받을 수 있습니다. 2017년 혜택을 받기 위해서는 올해 말까지 기부해야 합니다. 

*아이들 학자금인 529 플랜에 투자하면 주 정부로부터 세금공제를 받을 수 있으며 복리로 불어난 투자 이익금에 대해서 학비, 기숙사비, 등으로 사용하면 전액 세금 공제를 받습니다. 주 정부마다 세금 공제 혜택이 다르므로 투자하기 전에 거주하고 있는 주 정부에 확인해야 합니다. 

트럼프 대통령이 당선된 이후 주식시장의 가치는 $6 trillion 이상으로 증가했습니다. 이 많은 돈을 나누어 가진 사람은 주식시장에 투자한 사람입니다. 주식시장의 놀라운 상승도 주식시장에 투자하지 않았다면 그저 그림의 떡일 뿐입니다. 

미국 3분기 순 자산이 97조 달러를 경신하며 1인당 평균 순 자산은 30만 불로 증시효과 최대치를 기록했다고 월스트리트(WSJ) 재정신문은 보도했습니다. 투자하지 않고 받는 봉급이나 자영업 수익은 한계가 있습니다. 제대로 하는 투자로 잠을 자면서도 나의 자산이 불어나는 혜택을 받으시기 바랍니다.   12/17/2017


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